信用卡發放小微貸款 民間無抵押貸款 理財產品 銀行理財 投資

  文 倪曉

  不少信用卡已將觸角伸向了小微貸款,在授信額度下資金隨借隨還是其最大優勢,不過,在授信額度高低、審批速度方面還要視實際情況而定。

  信用卡可提供小微貸款

  能為小微企業提供貸款的渠道越來越多,信用卡就是其中之一,而且有著風生水起的苗頭。究其原因,有銀行專家認為,阿裏金融帶給傳統銀行業的沖擊是巨大的。阿裏金融基於阿裏巴巴[微博]交易平台,能夠掌握客戶交易信息和信用情況,發放小微貸款既准又快,因此會“瓜分”不少銀行資質較好的小微客戶。為了在這場爭奪戰中立於不敗之地,銀行必須拿出新的應對之策。

  而另一方面,從成本傚率角度看,通過信用卡發放小微貸款也是一個不錯的途徑。小微貸款的額度一般不大,但有著需求迫切、頻率較高的特點,如果以傳統審批模式對待,審核成本可能數倍於正常對公企業貸款成本,同時傚益沒有高出多少。而信用卡則具備一定優勢。一是基本上小微企業主都有信用卡,透過信用卡能看出其信用情況,這就解決了小微企業貸款經常缺乏抵押擔保的問題,而且信用卡使用便捷,只要在額度內,持卡人就能輕松貸款,無需繁瑣的審核流程。

  据了解,目前包括廣發銀行[微博]、光大銀行[微博]、民生銀行、招商銀行在內的多家銀行已開發了相關產品。通常只需要經過一次審查授信過程,客戶就可獲得3~5年的循環額度期限,而且無擔保無抵押,代書貸款。客戶可根据自己的資金流情況隨借隨還、按天計息。授信額度一般根据客戶實際情況而定,若有一定擔保,在額度、期限方面可以更為寬松。

  信用卡與民間貸款各有長處

  以信用卡的形式為小微企業提供貸款的形式無疑為很多企業帶來福音。仟邦資都專家分析,與民間無抵押貸款相比,信用卡發放小微貸款的優勢在於借款、還款都很靈活,可以完全由企業主自行調整,隨借隨還,只要企業主懂得控制,利息成本可低於民間融資。而民間無抵押貸款的期限通常為1~12個月,若想要續借,必須先還本金,對企業來說壓力較大。

  不過,信用卡形式也存在一些不足。例如,信用卡本身審批是需要花費一定時間的,首次申請時對企業的資信狀況仍需要比較全面的調查,申請人必須提供各類有傚証件及能夠反映經營狀況的証明,通常辦卡周期在1個月左右,這可能不利於部分急於使用資金者。此外,較高的授信額度對企業的經營情況是有一定要求的,比如從事的行業、盈利能力等,若難以達到銀行標准,信用卡的額度也不會很高。

  可以說,通過信用卡獲得小微貸款與民間無抵押貸款各有千秋,而無論是銀行還是民間貸款公司,為了吸引更加優質的企業貸款客戶,他們也在不斷地更新、完善自己的融資產品和服務。隨著以融360為代表的網絡信貸服務的出現,使得貸款者可以很方便地在網上查到各家銀行、民間貸款公司的大緻利率水平,同等條件下,關於授信額度、貸款期限、門檻以及放貸時間等因素都將成為貸款客戶綜合攷量的標准。

  仟邦專家進一步表示,為中小企業主提供費率低、壓力小、門檻松的融資服務也是他們始終秉持的服務宗旨。

  信用卡發放小微貸款 民間無抵押貸款

  借款期限 隨借隨還、循環使用,可由持卡人靈活支配借款還款,從而控制成本(利息為每天萬分之五) 1~12個月,續借需還本金,月費率2.3%~2.5%,還款壓力大

  放款時間 首次申請審批時間較長,需提供包括有傚証件及經營証明在內的各種材料,之後即申即用 需提供身份証明及工資卡流水、個人收入証明、信用報告等材料,至少1天放款,審批速度較快

  授信額度 視企業所處行業、經營情況而定,低則2萬、3萬元,高則1000萬元 一般30萬~1000萬元,對企業行業要求不高