重慶三峽銀行堅持“中小企業銀行”戰略定力

核心提示:7月29日,2015年度重慶市銀行業社會責任工作先進典型表彰大會舉行,重慶三峽銀行摘得“年度社會責任特殊貢獻獎”和“年度社會責任民生服務獎”。

一直以來,重慶三峽銀行全力推進小微金融服務。面對經濟轉型升級的關鍵時期,重慶三峽銀行表示,只要小微企業經營主業突出,不搞多元化投資;企業負債水平適度,不參與民間借貸;企業誠實守信,不逃貸避債,機車分期,該行就“絕不落丼下石,主動斷貸;絕不釜底抽薪,小道瓊,進行抽貸;絕不袖手旁觀,實施惜貸”。

保持戰略定力:努力實現“三個不低於”

在經濟新常態下,面臨產業結搆調整帶來的新環境,重慶三峽銀行多措並舉,齊抓共管,繼續保持戰略定力,由小企業金融總部牽頭,跨部門協同作業,在2012年-2015年連續3年實現“三個不低於”監管指標。

最新統計顯示,2016年上半年,重慶三峽銀行小微貸款餘額206億元,佔全行各項貸款餘額一半以上,達到57%,小微貸款增速高於全部貸款增速;小微企業貸款戶數4033戶,小微企業申貸獲得率高達99.38%,均高於上年同期水平,合法當舖借錢

正是緣於持之以恆地推進小微金融服務,2015年,重慶三峽銀行相繼榮獲中國銀監會“全國銀行業金融機搆小微企業金融服務先進單位”、重慶銀監局“銀行業金融機搆小微企業金融服務先進單位”稱號、第十屆中國中小企業家年會 “2015全國服務中小企業發展十佳商業銀行”、中國地方金融 “十佳服務小微企業銀行”、中國銀行業協會“全國支持小微企業二十佳金融產品”、人民網“支持大眾創業萬眾創新突出貢獻獎”等殊榮。

踐行普惠理唸:打通“無還本續貸”通道

在新的經濟發展環境中,小微企業面臨各種各樣的發展難題,其中尤以融資問題最為突出,房貸,重慶三峽銀行進行了大量有益的探索。

以常常困擾小微企業的沖貸難題為例,重慶三峽銀行通過大量案例分析積極創新,小額信貸,開發了小微企業“連續貸”產品,主要特點是“無需續貸過橋資金、無轉貸資金成本”,可在企業經營正常且不降低風險控制條件下,通過發放不超過原貸款本息金額的新貸款用於償還原授信的信貸業務,

以重慶豪騰汽車美容服務有限公司為例,由於近兩年市場行情下行,借款到期後需“沖貸”用於掃還貸款,成本比較高。重慶三峽銀行通過“連續貸”助力企業打通“無還本續貸”通道,為客戶節省了因“沖貸”而產生的不必要的高額資金成本,使得企業盈利水平逐漸提高,得到了客戶的好評。

統計顯示,重慶三峽銀行“連續貸”產品自2015年4月上線以來,房屋二胎,累計向400名臨時資金困難的小微客戶,發放13億元貸款,為客戶節省約2000萬元的沖貸資金成本,僅在2016年上半年,該行就通過“連續貸”發放5.8億元,與廣大企業共度難關。

重慶三峽銀行與市婦聯開展戰略合作

建立互動機制:銀政打造雙創合作平台

在“大眾創業、萬眾創新”的趨勢中,重慶三峽銀行積極作為,與職能部門、群團組織和區縣政府等創新互動,有聲有色地打造了豐富多元的雙創合作平台。

一方面,重慶三峽銀行積極與重慶市中小企業局、重慶市經信委、重慶市金融辦、人民銀行重慶營管部、重慶銀監局建立常態溝通機制,掌握政策動態,積極承擔金融扶貧任務。值得一提的是,按照“一行一品”精準扶貧工作要求,該行將“1+1小企業之家”、“富民貸”作為精準扶貧精準脫貧專屬產品,截至2016年上半年,共向扶貧區縣投放“1+1小企業之家”、“富民貸”業務餘額4.8億元。

另一方面,重慶三峽銀行積極與政府部門、群團組織開展銀政合作。先後與重慶市婦聯簽訂合作協議,助推本市女企業家創新創業工作,與共青團重慶市委、重慶青年企業家協會合作,扶持青年企業家雙創工作。

而在與區縣政府建立合作機制的過程中,重慶三峽銀行在石柱與“辣椒辦”合作,開展辣椒產業扶貧工作,在秀山開展農村電商平台扶持工程,新竹當舖,在城口支持大巴山森林人家項目農家樂旅游業,在酉陽支持青花椒產業發展,在萬州對新鄉鎮政府合作,對茶園種植園進行扶持,帶動當地農民脫貧緻富。

共青團重慶市委、重慶市青年企業家協會到三峽銀行進行調研

創新服務環節:破解企業“融資難”“融資貴”

為了全方位服務中小企業,桃園貸款,重慶三峽銀行多措並舉,在多個環節上加大管理和創新力度,有效破解了企業“融資難”“融資貴”困境。

團隊建設創新方面,重慶三峽銀行小企業金融總部以分行架搆、事業部機制運行,下設10家小微業務專業支行、3個業務團隊,搆建了160餘人專注1000萬元小微業務的專業團隊。

業務創新方面,該行通過制定小微金融業務營銷指引,下達小微經營計劃,配備激勵考核措施,在全舝經營機搆配備150餘名專職小企業客戶經理小企業客戶經理,開展形式多樣的下基層片區培訓活動、業務競賽以及“進社區、進商圈、進園區、進市場”社區金融四進宣傳活動,形成了精耕細作小微業務的良好氛圍。

產品創新方面,該行持之以恆地創新、優化和升級產品,打造了“三峽緻富”小企業金融業務品牌,今年上半年開發了小額抵押貸產品,信用貸款,引導經營機搆大力發展小額抵押貸業務,通過抵押物物權去發現信用;應對當前經濟形勢,幫助小微企業客戶解困復興,開發了“助業貸”產品。

服務創新方面,該行今年上半年出台了《關於開展小企業供應鏈金融業務的指導意見》,推動經營機搆因地制宜地開展小企業供應鏈金融業務;為指導支行繼續深化社區金融服務,出台了《關於小微支行做好社區金融服務的實施意見》,促進社區金融服務切實抓出實效,保障專營機搆業務持續穩健發展。

營造務實作風:減費讓利與企業共度難關

助力小微,服務民生。重慶三峽銀行秉承“一切為你著想”的經營理唸,解決小微企業創業的後顧之憂,小微企業到開立單位銀行結算賬戶,不預約、無門檻、無附加條件,還可享部分項目收費減免。

據悉,為回報社會,降低客戶成本,重慶三峽銀行將原本於2015年12月31日到期的服務項目免費優惠政策延期到2017年12月31日,延長了2年,涵蓋服務收費項目包括單位結算賬戶開立、信息變更、管理及補制回單等業務、非銀行卡跨行轉賬手續費、短信通知功能服務費、網銀UKEY工本費、以及網銀數字證書年費、開立理財產品證明、理財產品轉讓登記服務手續費等。據測算,上述服務收費項目減免費2年能給客戶讓利400萬元。

與此同時,重慶三峽銀行正視當前小微金融的困境,千方百計做好小微金融服務工作——組織律師團隊加大對小微客戶信用培養和法制教育,房貸;引導存量小微客戶依法合規經營,攜手面對;制定共度難關措施,給予臨時資金周轉困難的小微客戶給予利率調減、還本、付息方式調整,繼續給予小微客戶“無轉貸資金成本”的連續貸產品;加大產品創新力度,推廣銀稅合作免抵押貸款產品;銀政互動政府採購業務的開展,產業引導基金項目的合作等。